Frederick Pratt Jr., CFP, CLU, est une étoile montante du palmarès Top 40 Under 40 de Wealth Professional Canada 2025, planificateur financier certifié (CFP) au Réseau indépendant Desjardins Sécurité financière à Ottawa, et l’un des invités les plus captivants que nous ayons reçus à ce balado.
C’est aussi un champion de golf doté d’un don pour les motifs mathématiques, un talent que la plupart des gens ne croiraient pas sans l’avoir vu en direct.
Dans cet épisode, Fred établit un lien clair entre la gestion d’un parcours de golf et la planification financière, et les parallèles sont difficiles à ignorer. Lire le terrain avant de s’élancer. Savoir quel bâton choisir, et quand. Éviter les moments de double boguey qui, discrètement, finissent par s’accumuler avec le temps. Tout se rejoint.
Fred nous présente en détail son cadre TERP, un plan de retraite fiscal et successoral (Tax and Estate Retirement Plan) tenant sur une seule page, conçu pour montrer aux clients chaque source de revenu, chaque catégorie d’actif et chaque lacune de planification, d’un seul coup d’œil. Il explique pourquoi il qualifie l’assurance vie de « bonificateur de succession » dans ce plan, et comment ce changement de vocabulaire transforme complètement les conversations avec les clients. Il défend l’assurance vie entière avec participation comme une catégorie d’actif à part entière, explique pourquoi un rendement de 5 % fiscalement avantageux surpasse un rendement de 7 % lorsque la planification fiscale est absente du portrait, et met les conseillers au défi de repenser ce à quoi ressemble vraiment un plan financier complet.
Et puis il y a la Magie du nombre premier (Magic of Prime). Une capacité de reconnaissance de motifs que Fred a découverte à l’âge de 11 ans et qui lui permet d’effectuer des calculs décimaux complexes en temps réel, sans calculatrice. Tout a commencé avec les fractions en cinquième année. Ça s’est terminé avec des réponses à 25 chiffres, sur demande.